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Contratar una hipoteca multidivisa
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Las hipotecas no tiene por qué estar referenciadas al Euríbor. Cuando el índice de referencia más utilizado para fijar el tipo de interés de las hipotecas es demasiado alto, muchas personas han optado por referenciar sus préstamos a otros indicadores extranjeros aprovechando que los tipos de interés están más bajos, como por ejemplo, al libor del yen, que actualmente está al 0% o al libor del franco suizo.
Esto productos es lo que se llaman hipotecas multidivisas, esto es, préstamos hipotecarios contratados en una o varias monedas extranjeras aprovechando los bajos tipos de interés o posibles devaluaciones de monedas. No obstante, antes de contratarlo es recomendable que el hipotecado tenga cultura financiera y la evolución de los países extranjeros para saber si le va a salir rentable.
Con la subida del Euríbor ¿se acuerda ahora de las hipotecas multidivisa?
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Las hipotecas multidivisa tuvieron una época de auge antes de la crisis financiera. Coincidiendo con los niveles récord del Euríbor y los tipos de interés en la zona euro, que llegaron a superar el 5 y el 4% respectivamente, muchos hipotecados optaban por hipotecas en yenes o francos suizos.
Con la crisis financiera llegó la bajada de los tipos de interés hasta el 1% y un mínimo histórico del Euríbor, que tocó suelo en el 1,2%. Sin embargo, tras cuatro años de crisis, esta situación no se va a prolongar mucho más. Los mercados anticipan una subida del precio del dinero para el último trimestre del año.
Y aunque el índice no ha llegado a niveles preocupantes, el Euríbor ha protagonizado un pequeño rally alcista en lo que llevamos de 2011, hasta situar su tasa mensual al 1,6%.
En este entorno una opción atractiva sería una hipoteca en yenes ya que el precio del dinero en el país del sol naciente está actualmente en el 0% y no hay perspectivas de que se vaya a mover al alza para los próximos años. Recordar que desde 2005 los tipos en Japón han estado por debajo del 0,5%.
Euríbor marca otro mínimo diario al situarse en el 1,419%
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El Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, marcó un nuevo mínimo histórico al situarse en tasa diaria en el 1,419%, con lo que encadena diez días seguidos por debajo del 1,5%.
El Euríbor continúa la senda bajista que inició el pasado 10 de junio, y que le llevó finalmente a romper el suelo del 1,5% por primera vez en su historia, con lo que suma ya tres semanas seguidas de descensos.
Los expertos aseguran que el indicador seguirá bajando y cosechando mínimos históricos hasta recortar aún más su diferencia con los tipos oficiales de interés, aunque tampoco descartan que sufra algún movimiento de corrección y repunte durante algunas jornadas.
¿Qué son las hipotecas multidivisas?
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Se denomina Hipoteca Multidivisas a la que se hace en una moneda distinta a la habitual para conseguir ciertos beneficios económicos.
Resumiendo un poco, se trata de pedir el crédito hipotecario en una moneda de un país en el cual el tipo de interés sea bajo, estable y el cambio de divisa sea también estable o que nos favorezca en el tiempo.
-Ejemplo hipoteca normal en España:
Se pide 1.000€ a 10 años, por lo que debo 1.000€ en 10 años con los índices de intereses de aquí (Euribor) y ninguna otra variable en juego. Si cambia el Euribor, cambia la mensualidad.
-Ejemplo de hipoteca multidivisas en España con divisa de Japón (Yen):
Se pide 1.000€ a 10 años. Ahora hay que pasar esa deuda a Yenes según el cambio de compra de yenes del momento. Pongamos por ejemplo que esta a 1.1 (Yen-Eur) por lo que debemos 1.100 Yenes. Esa es nuestra deuda con el banco.
Ahora el indice de referencia para nuestro crédito ya no es el Euribor, normalmente para estas operaciones se usa el Libor, y ademas mes a mes tendremos que ir comprando Yenes con lo que el cambio de Euros a Yenes también nos modificará lo que paguemos.
Por lo tanto como se ve es una opción en la que entran más cosas en consideración y no hay que hacer a la ligera.
Si el Libor cambia, nuestra mensualidad también. Por eso se elige una moneda con un libor estable y bajo.
El cambio de divisas mes a mes depende de la cotización Eur-Yen y de lo que nos cobre el banco por el cambio (compra de divisa).
Cosas a tener en cuenta con las Hipotecas en divisas:
El precio de la vivienda en España cayó un 3,8% en el 2010
Posted by: | CommentsEl valor medio de la vivienda de segunda mano en España cierra el año con un descenso del -3,8% respecto al precio de hace un año, mientras que 2009 se cerró con una caída del -10%.
Así lo señala el Informe anual de 2010 del precio de la vivienda en España, que recoge la evolución de su precio desde enero de 2005, elaborado por el portal inmobiliario fotocasa.es, junto con la escuela de negocios IESE.
El año 2010 se convierte en el cuarto año natural consecutivo que se cierra con caídas en el precio de la vivienda, después del -1,1% de 2007, del -8,7% de 2008 y del -10% experimentado en 2009.
En definitiva, se suman ya 38 meses consecutivos con descensos en las tasas de variación anual (que comparan los precios de un mes con el mismo mes del año anterior).
Según el informe durante este año ha continuado la tendencia a la baja en el precio de la vivienda a nivel nacional. Sin embargo, si se observan las tasas anuales registradas mes a mes éstas se han ido reduciendo: en 2009 oscilaron entre un -10% y un -11%, mientras que en el primer semestre de 2010 lo hicieron entre un -4% y un -7% y en la segunda mitad del año entre el -3% y el -4%.
En diciembre de 2010 el precio del metro cuadrado de vivienda de segunda mano en España se sitúa en 2.262 euros por metro cuadrado (€/m2), lo que para un piso tipo de 80 m2 este valor supone un valor de venta de 180.960 euros.
La caída acumulada de los precios desde que se registrara el valor máximo de la vivienda en España (que fue en abril de 2007 con un valor de 2.952 €/m2) es del 23,4%, es decir, 690 euros por metro cuadro.
¿Euros para hipoteca multidivisa ?
Posted by: | CommentsSi Vd. es residente en la Unión Europea, no puede hacer una hipoteca multidivisa en Euros. En territorio de U.E. la moneda oficial es el euro.
Además de todo eso, las hipotecas mutldivisas (doláres, coronas, yenes, etc) están sujetas a condiciones totalmente distintas a las hipotecas en euros. De ahí que se cambie el tipo de interés cuando se cambia la divisa, por ejemplo.
Tampoco le darán el 80%,, pues además de ser reacios los bancos a este tipo de operaciones, los porcentajes no pasan del 50% y en algunos bancos, si el tipo de cambio de alguna divisa le perjudica en un determinado porcentaje, en el contrato le harán constar la obligación de cubir las diferencias de cambio.
Por otro lado, personalmente, me parece correr un riesgo enorme en hacer una operación de este tipo. He conocido, no particulares, sino comerciantes, que han hecho ese tipo de operaciones en otro tiempo, y han acabado totalmente arruinados. En el momento en que los cambios le sean favorable todo va muy bien, y el dinero que pueda ahorrarse se diluye. Pero cuando los cambios son negativos, las pérdidas pueden ser enormes, de ahi, tanto la reticencia bancaria, como los porcentajes que prestan y las necesidades de cubrir las diferencias de cambio negativas de muchos casos