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Un euro 1,40 francos: un cambio con ciertos riesgos
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La fortaleza del franco amenaza por lo menos 40.000 puestos de trabajo en Suiza, según el ministro de Finanzas.
En este sentido, la industria de exportación y los sindicatos exigen que el banco central eleve el tope de cambio mínimo de 1,20 a 1,40 francos por euro. Pero hay expertos que alertan contra esta medida.
Y es que la crisis de endeudamiento, los planes de rescate draconianos y el riesgo de recesión son los principales desafíos que afrontan los gobiernos europeos, asiáticos y estadounidenses.
A este difícil contexto coyuntural, en el caso de Suiza se suma la sobrevaloración del franco frente al Euro, se teme que en el 2012 se eliminen 40.000 empleos en el país. Por lo pronto, la Secretaría de Estado de Economía (Seco) prevé un aumento del desempleo del 2,9 al 3,7%.
Y como unamedida para frenar la apreciación del franco frente al euro, el Banco Nacional Suizo decidió fijar un tipo de cambio mínimo de 1,20 francos por euro.
Ventajas y desventajas de las Hipotecas Multidivisas
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Las llamadas hipotecas multidivisas son aquellas en que el dinero que nos presta el banco lo hace en otras divisas o monedas a elegir entre las que se encuentra también el euro, suelen resurgir con fuerza en momentos de subida de tipos de interés.
Lo que se quiere aprovechar en estos casos con la hipoteca en divisas, son los bajos tipos de interés de algunas monedas o o de otras divisas como habitualmente es el Yen japonés o moneda japonesa que suele ser inferior al 1% (libor del yen a 3 meses) e incluso menos, si hablamos del libor yen a plazo de un mes, para abaratar los préstamos.
Las empresas suelen acudir a estas financiaciones pues sus necesidades son a corto medio plazo y el riesgo de que el valor de la moneda cambie es menor y además se suelen cubrir con seguros de cambio que contratan en el mercado de divisas que les garantizan posibles fluctuaciones en la divisa o moneda contratada, pero no es este el caso de las hipotecas donde tenemos que contratar a plazos de 30 años y mas.
Qué hacer si tiene una hipoteca en yenes
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Tras el terremoto y posterior tsunami ocurrido en Japón, el yen se ha convertido en una montaña rusa en la que convergen tanto fuerzas apreciatorias como depreciatorias.
Son precisamente estos bruscos movimientos el enemigo de las hipotecas multidivisa, una opción que durante un tiempo puso de moda pagar la casa en otra divisa (en yenes por ejemplo) y que ahora plantea más de una incógnita para los inversores.
¿Qué es una hipoteca multidivisa? Como el mismo nombre indica, no es más que pedir al banco un préstamo en otra moneda diferente, en este caso, al euro. La razón fundamental es que las tasas de interés en monedas como el yen son considerablemente más bajas que en monedas como el euro.
Hipotecas Multidivisa: no tan populares en la actualidad
Posted by: | CommentsLas hipotecas multidivisa constituyeron una excelente oportunidad para evitar los altos tipos de interés de las hipotecas españolas, en la época en que el Euribor tocaba máximos históricos al marcar cotas en torno del 5%.
En este contexto, una hipoteca referenciada al tipo de interés un país, con el que se mantenía una tasa de cambio favorable con respecto a divisas como el yen o el franco suizo, resultó una forma de escapar a las subidas incontenibles que se registraban en ese momento para el Euribor.
Sin embargo, en la actualidad, con tipos de interés en España en torno de mínimos, sumado a la frágil situación del euro, la situación es bien distinta.
La posible subida de los tipos de interés, no alcanzarán, al menos por mucho tiempo, para compensar la devaluación a la que sigue expuesta nuestra moneda respecto de las principales divisas del mundo.
Las hipotecas multidivisas en España
Posted by: | CommentsAunque no es una modalidad de préstamo muy popular entre las entidades financieras, algunas personas se atreven a hacer uso de las hipotecas multidivisas en España cuando de pedir un crédito se trata.
Esta es un tipo de fianza que brinda la oportunidad a la persona solicitante a través del cambio entre monedas internacionales (en el caso español, al euro) la posibilidad de adquirir una subvención, normalmente, con divisas que tengan bajos intereses.
El Euríbor cerró junio en el 2,144% según el Banco de España
Posted by: | CommentsEl Banco de España ha confirmado que el Euríbor cerró junio en una tasa media mensual del 2, 144%, lo que supone un descenso frente al 2, 147% del mes anterior, aunque en tasa interanual repuntó 0, 863 puntos.
De esta forma, las hipotecas que se revisen ahora sufrirán un aumento de 782 euros al año para una hipoteca media de 150.000 euros y un plazo de 25 años.
No obstante, aunque el Euríbor ha subido en tasa interanual, con el cierre de junio registra la primera caída mensual desde que arrancó el año, ya que cerró mayo en el 2, 147%, después de superar la barrera psicológica del 2% en abril.
El Euríbor ha mitigado su comportamiento alcista, pero mantendrá la escalada en lo que queda de año debido a las perspectivas de subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) y a la persistencia de las tensiones en el mercado financiero.
Hipoteca On Plus de Caixa Galicia
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Ahora más que nunca con el Euríbor al alza, el mes de marzo cerró al 1,714% y amenaza con seguir subiendo, merece la pena buscar las hipotecas con los diferenciales más bajos.
Por ello, Internet se ha convertido en el mejor aliado, no sólo para rastrear y comparar, también es donde se encuentran las hipotecas más baratas. La banca on-line se puede permitir ofertas más competitivas con menores intereses y comisiones gracias al ahorro que supone no tener gastos de oficinas y tramitación.
Caixa Galicia ha lanzado recientemente la Hipoteca On Plus oferta especial convirtiéndose en una de las mejores del mercado con un diferencial Euríbor más 0,48%. Para acceder a este interés es necesario domiciliar la nómina, contratar tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida. ING y ActivoBank tienen productos similares con la misma vinculación pero a Euríbor más 0,49%.
Salvo Caixa Galicia, el resto de entidades han elevado el precio de la hipotecas hace poco. Una característica común es no tienen comisiones de apertura, amortización y subrogación, salvo la de Unoe que aplica un 0,5% en caso de subrogación. Bancaja ha subido un 0,05% hasta el 0,60% siendo relativamente más cara pero sólo obliga a contratar seguro de vida y domiciliar la nómina.
Hipotecas multidivisa: Riesgo en todo su esplendor
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La subida del yen resalta el alto riesgo de estos préstamos. La volatilidad del mercado de divisas hace imposible predecir cuál será la letra mensual a pagar.
Son pocos, sofisticados y, en teoría, con alto poder adquisitivo. Pero lo cierto es que existe un colectivo que, en su día, con el ánimo de financiar una de sus viviendas (por lo general, no su primera casa sino su segunda o tercera residencia) decidió endeudarse en una divisa distinta del euro, como el yen, el franco suizo, la libra esterlina o el dólar. Son las denominadas hipotecas multidivisa.
Posiblemente, contrataron un préstamo de este tipo con el ánimo de beneficiarse de las perspectivas de revalorización del euro frente a aquellas monedas y de los menores tipos de interés allí aplicados. Sin embargo, algunos de estos clientes bancarios (sobre todo los que apostaron por las hipotecas en yenes, las más famosas) han errado en su jugada.
Todos ellos han aprendido la principal lección que dan este tipo de préstamos: la apreciación inesperada del yen frente al euro ha puesto de manifiesto el elevado riesgo de contratar una de estas peculiares hipotecas.
Hipotecas en divisas: yenes y francos “agigantan” las deudas
Posted by: | CommentsCon el euribor al 5% y los tipos de interés al 4%, contratar una hipoteca multidivisa era francamente rentable hace poco más de tres años. Sin embargo, ahora con la tasa de referencia del BCE al 1% y de la del mercado hipotecario al 1,7% -ha llegado a estar al 1,2%-, las tornas han cambiado y mucho con motivo del tipo de cambio.
Precisamente éste es el principal riesgo que tiene la hipoteca multidivisa, siempre que los ingresos del que la contrata sean en una moneda como el euro.
Y es que si no dispone de un seguro de cambio o si no ha cambiado en el momento preciso su deuda en moneda extranjera a euros –una opción que ofrecen estos productos-, el importe de la hipoteca puede dispararse considerablemente.
Los inversores han echado mano del yen japonés y del franco suizo, dos de las monedas más utilizadas en las hipotecas multidivisa, para refugiarse de los embates de la crisis financiera.
Esto ha provocado que se hayan apreciado frente al euro y, por ende, encarecido las hipotecas multidivisas.
Hipoteca multidivisa, Libor para préstamos en divisas.
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El libor (London InterBank Offered Rate) es el tipo de interés al que se prestan dinero los principales bancos en el mercado interbancario de Londres.
El libor, al igual que el euribor, es utilizado para calcular los intereses de las hipotecas en España, mayormente de hipotecas multidivisa. El valor del libor varía según el estado del mercado de divisas. La cotización del Libor es publicada diariamente por British Bankers Association (BBA).
¿Para qué se utiliza el Libor?
La función principal de este Libor es ser utilizado como índice de referencia para las hipotecas multidivisa. Casi todas las hipotecas multidivisas utilizan el libor con indice de referencia, lo que implica que las cuotas de las hipotecas multidivisa subirá o bajará según la evolución del libor.